Támogatott lakáshitel

Kamattámogatott Lakáshitel

A lakáscélú hitelek – a vonatkozó jogszabályban rögzített feltételek teljesülése esetén – állami kamattámogatással is igényelhetők. Ellenőrizze Ön is, hogy jogosult-e kamattámogatásra, megéri!

Fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott hitelét új lakás vásárlására, építésére, illetve meglévő lakóingatlan korszerűsítésére az arra jogosult támogatott személyek igényelhetik.

A hitel forint alapú, és törlesztése is forintban történik, így Ön semmilyen árfolyamkockázatot nem visel. A törlesztőrészlet megfizetéséhez az állam a futamidő első 20 évében kamattámogatást nyújt.

Mire vehető fel a hitel?
Kik vehetik fel a hitelt?
További feltételek, szabályok
Mekkora hitel vehető fel?
Mekkora jövedelmet szükséges igazolni?
Szükséges fedezetet felajánlani , és ha igen, akkor milyen típusút és értékűt?
Szükséges önerőt biztosítani a finanszírozáshoz?
Milyen futamidőre vehető fel a hitel?
Mekkora lesz a törlesztőrészlet?
Milyen költségekkel kell számolni?
Mi a hiteligénylés menete?
Milyen kiegészítő termékek igényelhetőek a kockázatok csökkentésére?
További lehetőségek, kombinációk

Mire vehető fel a hitel?

A támogatott hitel (teljese neve: Fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott lakáshitele) kizárólag lakáscélra igényelhető, ennek megfelelően

• Új lakás vásárlásra, azaz új építésű lakó- vagy üdülőingatlan, továbbá lakó-, vagy üdülőtelek megvásárlásának finanszírozására.
• Új lakás építésre, azaz lakóingatlan építésének finanszírozására. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapján (vállalkozói generál kivitelezés) történő lakásépítés is. Építési célnak minősül továbbá az emeletráépítés, tetőtér-beépítés, valamint a bővítés abban az esetben, ha a lakószobák száma legalább eggyel nő.
• Lakás korszerűsítésre, azaz lakóingatlan felújításának finanszírozására. Ezen tevékenységek lehetnek építési vagy szakhatósági engedélyhez, vagy azokhoz nem kötött munkálatok. A lakásfelújítás fogalomkörbe tartozik a korszerűsítés is.

Vissza az oldal tetejére

Kik vehetik fel a hitelt?

A támogatott lakáshitelt új lakás építésére illetve vásárlására azon támogatott személynek minősülő házaspárok, élettársak vagy egyedülállók igényelhetik, akik nem rendelkeznek lakóingatlan tulajdonnal, lakáshasználati joggal, lízingelt lakással továbbá egyéb kamattámogatott hitellel. Ezen felül a kölcsönkérelem befogadásakor:

• 35 év alattiak és gyermektelenek, vagy legfeljebb egy gyermeket nevelnek, vagy
• 45 év alattiak és legalább két gyermeket nevelnek.

A támogatott lakáshitelt felújításra vagy korszerűsítésre igénylők esetében nincs életkori, illetve a gyermek számára vonatkozó megkötés.

A fenti, jogszabályban rögzített feltételeken kívül a Bank normál szabályainak is meg kell felelni.
Ennek alapján a hitelt nagykorú, a Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező azon ügyfelek igényelhetik, akik a Bank adósminősítési, hitelbírálati feltételeinek megfelelnek. Nem vehet fel hitelt olyan személy, aki a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) adatbázisában szerepel.
Amennyiben a hiteligénylőnek van házastársa/élettársa, úgy alapesetben neki is szerepelnie kell az ügyletben, mint adóstárs.
Ezen túlmenően a háztartás elfogadható jövedelmének (mely a hitelbírálat alapja, ld. lejjebb) növeléséhez további adóstárs(ak) illetve kezes(ek) bevonására is lehetőség van, ebben az esetben ezek a személyek is ügyleti szereplőkké válnak.
A fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdonosai zálogkötelezetti minőségben vesznek részt az ügyletben.

Vissza az oldal tetejére

További feltételek, szabályok

Az igénylőknek a korábban (5 éven belül) értékesített lakóingatlanukból befolyt vételárat önerőként kell felmutatniuk az új lakás vásárása/építése során, ezen kívül legalább 50%-os tulajdoni hányaddal szükséges rendelkezniük a támogatott hitellel finanszírozott ingatlanban.

Amennyiben építési engedélyköteles munkák kerülnek finanszírozásra, akkor az építési, felújítási és korszerűsítési kölcsönök csak 2005. január 31-ét követően kiadott építési engedéllyel épülő, és használatba vételi engedéllyel még le nem zárt munkák finanszírozására igényelhetők.

Számlanyújtási kötelezettség:

• új ingatlan vásárlása esetén a teljes vételárról kell számlát benyújtani,
• építési, felújítási és korszerűsítési hitelek esetén a Bank által elfogadott költségvetésben szereplő teljes költség legalább 70%-áról, illetve ha a támogatott khitel összege ennél magasabb, úgy a hitel összegét elérő mértékben kell számlát benyújtani.

Vissza az oldal tetejére

Mekkora hitel vehető fel?

A felvehető hitel összegét alapvetően a hitelt igénylő háztartás nettó, igazolt jövedelme, valamint a fedezetül felajánlott ingatlanok Bank által megállapított forgalmi és hitelbiztosítéki értéke határozza meg (lakáscélú hitelnél minden esetben ingatlanfedezetet kell felajánlani).
Támogatott hitelek esetében a vonatkozó jogszabály rögzíti a maximálisan felvehető hitelösszeget. A maximálisan felvehető kölcsönösszeg:

• Új lakás vásárlása vagy építése esetén:
   - Budapesten és megyei jogú városokban 12,5 millió Ft
   - egyéb településen 10 millió Ft
• Lakás felújítása, korszerűsítése esetén 5 millió Ft

Általános alapszabály, hogy forint alapú hitel esetén a nyújtott hitel összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlanok forgalmi értékének 75%-át (ezt szintén jogszabály rögzíti). Ezen túlmenően a hitel összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlanok hitelbiztosítéki értékének 65%-át, illetve a hitel összege nem haladhatja meg az adott ingatlannal kapcsolatos beruházás finanszírozási igényének 100%-át (azaz a hitelösszeg nem lehet több mint a finanszírozott ingatlan vételára vagy építési költsége).

Vissza az oldal tetejére

Mekkora jövedelmet szükséges igazolni?

Jövedelmet minden esetben igazolni szükséges, pusztán a fedezetül felajánlott ingatlanok értéke alapján nem nyújtható hitel.
Tekintettel arra, hogy a hitelkérelem pozitív elbírálásának egyik alapvető feltétele a megfelelő jövedelem igazolása, minden esetben igazolni kell a hitelt igénylő háztartás teljes nettó jövedelmét, valamint az esetlegesen már meglévő hiteltartozások összegét és a havi törlesztő részleteket.
A háztartás jövedelme növelhető további adóstárs(ak) illetve kezes(ek) bevonásával.
Az igazolt jövedelem és a havi hiteltörlesztések összegének aránya alapján történik a besorolás az egyes finanszírozási kategóriákba, valamint így kerül megállapításra az igényelhető hitel összege is.

Vissza az oldal tetejére

Szükséges fedezetet felajánlani, és ha igen, akkor milyen típusút és értékűt?

A lakáscélú hitelek jelzálog alapú hitelek, így ingatlanfedezet felajánlása minden esetben szükséges.
A szükséges fedezetek értéke az igényelt hitel összegétől, valamint a finanszírozási kategóriától függ. Egy hitelügyletbe maximum 3 db ingatlanfedezet ajánlható fel. A hitel célját képező ingatlant nem kötelező fedezetként felajánlani.
A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén levő per-, teher- és igénymentes, valamint önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges (kivéve az építési jellegű hiteleket, ahol maga a hitel célját képező, építés alatt álló ingatlan is lehet a fedezet). A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylő rokoni hovatartozását illetően nincs korlátozása, tehát bárki felajánlhat ingatlanfedezetet egy kölcsönügylethez.
Bankunk a következő ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház; sorház, ikerház, üdülő, hétvégi ház.

Vissza az oldal tetejére

Szükséges önerőt biztosítani a finanszírozáshoz?

Kötelező önerő elvárás nincs, ugyanakkor a szabályok alapján látható, hogy amennyiben egy ingatlanfedezet kerül felajánlásra, abban az esetben szükség lehet önerőre, hiszen hitelt maximum a fedezet forgalmi értékének 75%-áig tudunk biztosítani (lásd feljebb). Ugyanakkor további fedezet felajánlásával az önerő kiváltható.
Példa:
Egy 10 millió Ft eladási áron meghirdetett új építésű ingatlan megvásárlásához alapesetben maximum 7.5 millió Ft hitel vehető fel (amennyiben az ingatlan forgalmi értéke is 10 millió Ft). Tehát ha csak ez az egy ingatlan a hitel fedezete, akkor minimum 2.5 millió Ft önerőre is szükség van a 10 millió Ft-os vételárhoz. Ugyanakkor egy másik ingatlan fedezetként történő felajánlásával ez az önerő kiváltható. Pl.: ha bevonásra kerül egy másik, 5 millió Ft forgalmi értékű ingatlan, akkor az összesített forgalmi érték már 15 millió Ft, melyre akár a teljes vételárnak megfelelő hitelösszeg is felvehető.
Természetesen az ingatlanok hitelbiztosítéki értéke is befolyásolhatja a szükséges önerő mértékét.

Vissza az oldal tetejére

Milyen futamidőre vehető fel a hitel?

A lakáscélú hitelek minimális futamideje 1 év, maximális futamideje 35 év. Ezen intervallumon belül Ön akármekkora futamidőt választhat, de a futamidő csak az év egész számú többszöröse lehet.
A futamidő megválasztásnál kérjük vegye figyelembe, hogy a Magyar Állam a kamattámogatást csak a futamidő első 20 évében biztosítja.

Vissza az oldal tetejére

Mekkora lesz a hitel törlesztőrészlete?

A hitel törlesztőrészletét a hitel összege, kamata és futamideje határozza meg. A kamat mértékét befolyásolja a Magyar Állam által nyújtott kamattámogatás mértéke, mely az igénylők eltartásában lévő gyermekek számától függ.
Kalkulátorainkkal kiszámíthatja az Ön által igényelt hitel pontos törlesztőrészletét, valamint a kapcsolódó költségek és a teljes visszafizetendő összeget, továbbá a Teljes Hiteldíj Mutató értékét is.
Kalkulátoraink egy nyomtatható, a hatályos jogszabályoknak megfelelő, tájékoztató dokumentumot is tartalmaznak, melyben részletesen leírásra kerültek az egyes hiteltermékekkel kapcsolatos tudnivalók.
A piaci lakáshiteleket akciós induló kamattal is igényelheti!

Kalkulátorok

Vissza az oldal tetejére

Milyen költségekkel kell számolni?

A lakáscélú hitelek folyósítását megelőzően, valamint folyósítását követően többféle költség is felmerül.
Ingatlan vásárlása esetén pl.: adásvételi szerződést kell kötni, melynek ügyvédi munkadíja általában a vételár 1-3%-a. Abban az esetben, ha építési engedélyköteles munkák kerülnek elvégzésre, építési engedélyezési tervet kell készíteni, és ez alapján igényelni az építési engedélyt az illetékes hatóságtól, mely szintén pénzbe kerül.
A fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdoni lapjait be kell szerezni, de ezt kérésére Bankunk is megteszi, a konkrét bekerülési költség megfizetése ellenében.
A fedezetül felajánlott ingatlanokat fel kell becsültetni, melynek költsége ingatlanonként 30.000 Ft, illetve ha építési engedélyköteles munka kerül finanszírozásra, akkor műszaki szakértést is kell készíttetni, melynek díja 15.000 Ft/db. Az értékbecslést és a műszaki szakértést a Bank által kijelölt szakértők végzik el.
Amennyiben a kölcsönszerződés megkötésre kerül, azt minden esetben közjegyzői okiratba kell foglalni és ezért a közjegyzői munkadíjat kifizetni.
Az ingatlanfedezet(ek)re a Bank jelzálogjogot alapít, a bejegyzés eljárási illetéke 12.600 Ft/ingatlan.
Végül a hitel folyósításakor a Bank a Hirdetményben  megállapított folyósítási jutalékot számolja fel, melyet készpénzben kell befizetni. A folyósítási jutalék mértéke az aktuális akciók keretén belül csökkenthető.

A hitel folyósításának egyik feltétele egy lakossági bankszámla megnyitása Bankunknál, melynek havi számlavezetési díja van. (A Bankunk által kínált lakossági bankszámlákról itt  tájékozódhat.
Ezen túlmenően a fedezetül felajánlott ingatlanokra lakásbiztosítást szükséges kötni, melynek díja szintén az adóst terheli. (A Bankunknál elérhető lakás és egyéb biztosítási termékekről itt tájékozódhat.

Vissza az oldal tetejére

Mi a hiteligénylés menete?

A hitelfelvétel folyamata a hitelkérelem benyújtásával indul. A kölcsönkérelem mellé benyújtandó dokumentumok listáját hitelezési tanácsadóinktól kérheti el bankfiókjainkban, részletes tanácsadást követően.
Az összes szükséges dokumentum benyújtását követően megtörténik a fedezetül felajánlott ingatlanok értékbecslése, valamint az adósminősítés.
Pozitív eredmény esetén hitelszerződés megkötésére kerül sor, melyet közjegyzői okiratba kell foglalni. A fedezetül felajánlott ingatlanokra alapított jelzálogjogok bejegyzése, valamint a hitelszerződésben foglalt egyéb folyósítási feltételek (számlanyitás, vagyonbiztosítás) teljesítését követően kerül sor a hitel folyósítására.
Optimális esetben a teljes folyamat maximum 2-3 hét alatt lezajlik.

Vissza az oldal tetejére

Milyen kiegészítő termékek igényelhetőek a kockázatok csökkentésére?

Egy ingatlannal kapcsolatos beruházás finanszírozása általában hosszú futamidejű, és nagy összegű hitel felvételét jelenti. A hosszú futamidő miatt több, a hitel törlesztését megnehezítő, vagy teljesen ellehetetlenítő esemény következhet be, pl.: munkanélküliség, betegség, rokkantság vagy esetleg halál. Ezen kockázatok fedezésére nyújt megoldást az Erste Törlesztési Védelem, melynek segítségével a munkanélkülivé, illetve keresőképtelenné váló ügyfelek helyett az Union Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. fizeti meghatározott ideig a havi törlesztőrészleteket, akár többször is a futamidő alatt. Az életbiztosítást is tartalmazó konstrukciók a teljes hitelösszegre nyújtanak fedezetet, amennyiben halál, baleseti halál vagy rokkantság következik be. Ez a típusú biztosítás Csoportos Biztosítás, így igen kedvező feltételekkel igényelhető.
Erste Törlesztési Védelem

Ezen felül lehetősége van klasszikus életbiztosítás kötésére is, mely akár befektetési egységekhez kötött is lehet, így amellett, hogy életbiztosítási védelme van, még meg is takaríthat. Az elérhető konstrukciókról itt tájékozódhat.

Vissza az oldal tetejére

További lehetőségek, kombinációk

További részletes információt, valamint a letölthető igénylési dokumentumokat itt találhat.

További információk:

• Hirdetmények
• Kalkulátorok
• Bankszámlák
• Bankkártyák
• Megtakarítások

A piaci kamatozású lakáshiteleket megtakarítással kombináltan is igényelheti, melynek keretében a hitelfelvétellel egyidejűleg kihasználhatja a Lakás-takarékpénztári, illetve Életbiztosítási termékek előnyeit is.

• Lakás-takarékpénztári megtakarítással kombinált hitelek
• Életbiztosítással kombinált hitelek

A bármilyen célra használható, fedezett hitelekről (szabad felhasználású jelzáloghitel, Lombard hitelek) itt olvashat.

Amennyiben kisebb összegű hitelre van szüksége, akkor kérjük tekintse meg Fogyasztási hitel kínálatunkat (Személyi kölcsön, Folyószámlahitel).

A finanszírozási lehetőségekről közvetlenül is érdeklődhet a 06 40 222 222 Erste TeleBank számon is.

Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártya: A jóváhagyott lakáscélú hitelhez az Adós egyszerűsített bírálattal igényelhet Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártyát, melyhez legalább 300 000 Ft hitelkeretet nyújt a Bank. Az Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártya segít hitelének törlesztésében! Bárhol vásárol – legyen az szupermarket, benzinkút, gyógyszertár stb. –, használja fizetéshez Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártyáját, és minden 3000 Ft-ot meghaladó vásárlás esetén 100 Ft-ot jóváírunk jelzáloghiteléhez kapcsolódó törlesztési számláján, így a kapott összeget felhasználhatja hitelének törlesztéséhez.
A részleteket a mindenkori aktuális Lakossági Hitel Hirdetmény 1. számú melléklete tartalmazza.

*A THM 5 millió Ft hitelösszegű, 20 éves futamidejű, forint alapú, 6 hónapos kamatperiódusú, piaci lakáshitelre vonatkozik, kamatakció igénybevétele esetén. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. Az akciós kamat, valamint az értékbecslési díj kedvezményének igénybevételi feltétele: a mindenkori minimálbért elérő havi jövedelem jóváírás és 2 db havonta teljesülő csoportos beszedési megbízás fennállása a futamidő első 3 évében. Az akciós kamat a futamidő első fél évében érvényes. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Az akciók részletes feltételei a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek. A Bank a kondíciók változtatásának jogát fenntartja.

**Az akció részletes feltételei a mindenkor hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.

***Ajándék hitelkártya pozitív hitelelbírálás alá eső kérelmek (kivéve szülői finanszírozás) esetén. Az ajánlat a Központi Hitelinformációs Rendszerben nem szereplő, az ERSTE BANK HUNGARY ZRT. által kibocsátott hitelkártyával még nem rendelkező, rendszeres jövedelemmel, állandó lakcímmel, elérhetőségi telefonnal rendelkező ügyfelek számára érvényes. Az akciók 2010. január 11-től érvényesek és visszavonásig tartanak.

Vissza az oldal tetejére